Стратегии

6 мин чтения•Обновлено: 18 августа 2026 г.

Стратегия «Лестница вкладов»: как получать максимальный доход каждые 3 месяца без риска

Инженерный метод управления ликвидностью в условиях высоких ставок ЦБ. Раскладываем капитал на 3, 6, 9 и 12 месяцев для постоянного реинвестирования и защиты от снижения ключевой ставки.

ИВ

Иван Васильев Эксперт

Ведущий финансовый аналитик VkladScan, эксперт по банковскому праву

Проверено редакцией VkladScan

Главное из этого материала:

•Лестница вкладов устраняет главный недостаток срочных депозитов — заморозку капитала.
•Каждые 90 дней освобождается 25% капитала с начисленными процентами.
•При росте ставок вы перекладываете деньги под более высокий процент; при падении — длинные ступени сохраняют высокую ставку.

В чем суть метода Deposit Laddering?

Когда ключевая ставка находится на высоком уровне, вкладчик сталкивается с дилеммой: зафиксировать ставку на короткий срок (3–6 месяцев) под максимальный процент или открыть длинный вклад на 1–3 года под меньший процент, боясь падения ставок.

Стратегия «Лестница вкладов» (Deposit Laddering) решает эту проблему за счет разделения капитала на 4 равные части, которые размещаются на разные сроки: 3, 6, 9 и 12 месяцев.

Принцип работы ротации капитала

Через 3 месяца заканчивается первый вклад. Вы забираете проценты, а тело вклада реинвестируете уже на полный год (12 месяцев). Еще через 3 месяца освобождается вторая ступень — и также продлевается на 12 месяцев. В результате у вас всегда работает годовая ставка, а ликвидность поступает ежеквартально!

Пример раскладки капитала 1 200 000 ₽

Посмотрим, как выглядит баланс доходности и ликвидности при раскладке 1.2 млн ₽ по ступеням:

Ступень	Сумма	Срок	Ожидаемая ставка	Дата высвобождения
Ступень 1 (3 мес.)	300 000 ₽	91 день	13.40% годовых	Через 3 месяца
Ступень 2 (6 мес.)	300 000 ₽	181 день	13.20% годовых	Через 6 месяцев
Ступень 3 (9 мес.)	300 000 ₽	270 дней	12.80% годовых	Через 9 месяцев
Ступень 4 (12 мес.)	300 000 ₽	365 дней	12.50% годовых	Через 12 месяцев

Проверенные варианты по теме статьи

Все 13 вкладов →

ВТБ

Банк ВТББанковский вклад

АСВГрейд A

ВТБ Вклад

РЕАЛЬНЫЙ APY

13,78 %

с капитализацией

ЧИСТЫЙ ДОХОД

+68 344 ₽

На руки: 1 068 344 ₽

Были счета в Банк ВТБ за 90 дней?

Открыть в Банк ВТБ

Банк ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139)erid: 2SDnjeccywg

Т-Б

Т-БанкБанковский вклад

АСВГрейд A

Т-Банк Вклад

РЕАЛЬНЫЙ APY

12,31 %

с капитализацией

ЧИСТЫЙ ДОХОД

+61 024 ₽

На руки: 1 061 024 ₽

Были счета в Т-Банк за 90 дней?

Открыть в Т-Банк

АО «ТБанк» (ИНН 7710140679)erid: 2SDnjcRKP4Pм

Часто задаваемые вопросы

Что делать с накопившимися процентами на каждой ступени?

Проценты можно использовать на текущие расходы либо добавлять к следующему открываемому вкладу, запуская сложный процент.

Стратегия «Лестница вкладов»: как получать максимальный доход каждые 3 месяца без риска

Главное из этого материала:

В чем суть метода Deposit Laddering?

Пример раскладки капитала 1 200 000 ₽

Проверенные варианты по теме статьи

ВТБ Вклад

Т-Банк Вклад

Часто задаваемые вопросы

Читайте также в разделе «Разборы»:

Страховка АСВ 10 млн ₽: как защитить деньги от продажи квартиры по ст. 13.10 177-ФЗ

Почему платформа Финуслуги безопасна: номинальный счет в НРД и гарантии 211-ФЗ

Окончание вклада в праздник или выходной: ст. 193 ГК РФ и начисление процентов за субботу и воскресенье